Однією з ключових переваг плану 401(k) є те, що роботодавці часто надають відповідний внесок. Збіги роботодавців гарантують повернення ваших пенсійних інвестицій, і майже завжди має сенс максимізувати їх.
Вашим першочерговим завданням завжди має бути достатній внесок, щоб отримати повну відповідність роботодавця 401(k).. Це безкоштовні гроші! Крім матчу, вирішити, скільки внести внесок, може бути складно. Якщо ви маєте високу податкову категорію, збільшення річного ліміту IRS у 23 000 доларів США (30 500 доларів США, якщо вам більше 50 років) часто є розумним, щоб отримати податкову економію.
Багато роботодавців нараховують до 50 центів за долар до 6% вашої зарплати. Більшість консультантів рекомендують робити достатній внесок, щоб отримати максимальний збіг. Відмовлятися від безкоштовних грошей не має сенсу, якщо тільки фонд не настільки поганий, що ви втрачаєте більшу частину через комісії та нестандартну прибутковість.
Від 10% до 15% Більшість експертів з питань пенсійного забезпечення рекомендують робити внески Від 10% до 15% вашого доходу до ваших 401(k) щороку. Максимальний внесок, який ви можете зробити у 2023 році, становить 22 500 доларів США або 30 000 доларів США, якщо вам 50 років і більше (це додаткові 7 500 доларів США). У податковому 2024 році ця сума була збільшена лише на 500 доларів.
Середній і медіанний баланс 401(k) за віком
| Віковий діапазон | Середній залишок | Медіанний баланс |
|---|---|---|
| 35-44 | $91,281 | $35,537 |
| 45-54 | $168,646 | $60,763 |
| 55-64 | $244,750 | $87,571 |
| 65+ | $272,588 | $88,488 |
Ключові моменти. 401(k)s часто фінансується роботодавцем обмежений вибір інвестицій. Ці плани також сумно відомі тим, що стягують високі комісії. Крім того, ви можете зіткнутися з дорогими штрафами за доступ до своїх грошей до 59 1/2 років.