Штраф за дострокове зняття для традиційного або індивідуального пенсійного рахунку Roth становить 10% від знятої суми. Майте на увазі, що ви також можете сплатити прибутковий податок на додаток до штрафу. Ви можете достроково зняти внески (але не прибутки) з Roth IRA, не обкладаючись податком на прибуток і штрафом. 18 квітня 2024 р.
Як правило, ви можете зняти свої прибутки без сплати податків чи штрафів, якщо вам принаймні 59 з половиною років і минуло щонайменше п’ять років з моменту, коли ви вперше зробили внесок у свій Roth IRA. Це відоме як правило п'яти років.
на 10% більше в допомозі. Щоб запобігти використанню розподілу IRA для інших цілей, окрім виходу на пенсію, вас оцінять 10% додатковий податок на ранні розподіли від традиційних і Roth IRA, якщо не застосовуються винятки. Як правило, ранні розподіли – це ті, які ви отримуєте від IRA до досягнення віку 59½.
Внески, які ви зробили в свій Roth IRA, можна зняти в будь-який час, оскільки ви вже сплатили податки з цих грошей. Якщо ви не зачекайте п’ять років, перш ніж вивести заробіток, вам, можливо, доведеться сплатити податки та штраф у розмірі 10% від частини прибутку від виведення коштів.
Ви можете повернути кошти в Roth IRA після того, як ви їх зняли, але лише за умови дотримання чітких правил. Ці правила передбачають повернення коштів протягом 60 днів, що вважатиметься пролонгацією. Перекидання дозволяється лише раз на рік.
Це правило для дистрибутивів Roth IRA передбачає це має пройти п'ять років після податкового року вашого першого внеску Roth IRA, перш ніж ви зможете зняти прибутки з рахунку без оподаткування. Майте на увазі, що п’ятирічний годинник починає цокати 1 січня того року, коли ви зробили свій перший внесок на рахунок.